长沙市小微企业信贷风险补偿基金创新服务模式

风补基金打造的九州好融通管理平台小程序，让企业在线上操作就能贷到款。

“之前贷款东奔西跑层层审批，2023年申请风补基金增信贷款用了九州好融通管理平台，从申请到通过竟只用了3天！”看到500万元贷款顺利到账，长沙某环保科技有限公司负责人感慨万千。从头到尾，企业一趟没跑。而他不知道的是，平台后方为他忙前忙后、从未谋面的工作人员，早已串成一个紧密的闭环。

　　企业能享受到如此便捷的贷款服务，得益于长沙市小微企业信贷风险补偿基金（以下简称“风补基金”）不断打通企业融资的“堵点”和“难点”，在着力降低企业获贷门槛的同时，也进一步提升了企业融资便利度。

　　风险分担补偿，让企业“贷得到”

　　“如果没有风险补偿基金支持，企业就需提供足值有效的抵押物，且贷款利率远高于风险补偿基金贷款利率。”长沙一家科技型企业表示，缺乏足值有效抵押物是公司获取贷款资金的短板。

　　如何更好地为企业服务？如何让信誉良好、有需求的企业在“弹指之间”就能获得贷款？2017年底，长沙市工信局和市财政局筹划设立长沙市信贷风补基金，秉持“改善中小微企业融资环境，纾解中小微企业融资难、融资贵”使命，通过风险分担机制引导合作银行降低中小微企业申贷准入门槛和豁免抵押、担保等增信条件，支持企业通过自身信用获得融资，改善中小微企业融资环境，提高中小企业贷款获得率。

　　湖南某机电设备有限公司是一家专注于智能制造产线领域，集研发、制造、销售和服务于一体的高新技术企业。成立近10年间，公司先后完成自动化产线数十条，拥有丰富的实战案例和智能化转型经验。然而，随着企业研发投入的日益增长，流动资金压力也随之而来，企业负责人为融资多方奔波，但因缺少抵押物、不熟悉银行融资渠道等原因迟迟未能获得授信支持。

　　焦急之际，长沙市风补基金联系对口银行为企业送上400万元“及时雨”。2022年底，该公司传来喜讯：当年营收超过4000万元，同比增长近50%，并且在2023年成功成为省“专精特新”企业。

　　“我们按照省、市产业发展要求的规划，以财政杠杆资金定向投放的方式，重点关注‘小巨人企业’‘优势产业链企业’等重点保障企业，助力其转型升级。”风补基金的运营机构好融通有关负责人表示，截至2023年10月，信贷风补基金共帮助13000余家企业获得信用类贷款累计超325亿元。

　　提升融资便利度，让企业“贷得好”

　　一趟没跑就拿到500万元信用贷款，对于湖南某生物科技有限公司的财务总监来说，搁从前是想都不敢想。

　　据悉，该公司成立于2017年，是一家集美妆产品、洗护净护产品研发、生产、销售、渠道服务、电子商务运营于一体的综合现代科技企业。为推动湖南美妆产业链建立健全，公司在宁乡经开区蓝月谷购地83亩，建筑面积总计约10万平方米，用于建设最高规格面膜、水乳霜类美妆护肤产品、洗护净护类日用品及彩妆类美肤产品的综合生态产业园。

　　“和先前的贷款体验相比，最明显的变化就是所准备的材料从一沓纸变成了一个手机。”企业负责人告诉工作人员，依托风补基金小程序九州好融通管理平台，他们在短短半个月时间就拿到了长沙银行500万元的信用贷款，利率4.5%。在保证了现金流的同时，企业得以顺利扩建生产线，当真是雪中送炭。

　　“既要让企业贷得到，还要贷得方便。我们太清楚资金和时间对企业意味着什么，因此我们打造了专属的融资管理服务小程序，通过线上直接提交企业资料，进一步提高企业获贷便利度，实现24小时融资‘不打烊’。”风补基金的运营机构好融通有关负责人说。

　　据悉，风补基金运营机构医械好融通先后投入百余万元资金自建风险测评系统、开发风补业务线上申请公众号小程序，并与国内领先第三方大数据公司合作，成功接入大数据端口与数据分析模型，侧重对企业信用情况、履约能力、诉讼情况、企业法人个人信息及非银借贷情况等分析，向银行提供非约束性的风险点提示，为银行风控做补充。

　　目前，系统已接入部分脱敏政务数据，对企业进行多方位画像，与银行对企业的财务报表、交易数据等信息分析进行互补，通过科技+数据赋能在保障业务发展的同时，尽可能地降低项目运营风险。截至目前，风补基金项目不良率低于0.6%。